济宁银行:创新业务模式 助力中小企业腾飞www
发布时间:2019-10-06

  济宁银行作为地方性商业银行,自成立以来,牢牢坚持“服务中小企业、服务城市居民、服务地方经济”的市场定位,在帮扶民营及中小企业发展上,充分发挥地方法人金融机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势,不断创新金融产品与业务叙做模式,民营及中小企业金融服务工作取得了较为显著的成效。www.702157.com

  当前,中国经济和金融正处于深刻变革阶段。一方面,“新旧动能”成为“新常态”下推动经济发展的双引擎,新经济对经济增长的贡献和重要性日益提升,传统产业转型升级发展的需求更为迫切,中小企业发展机遇与挑战并存;另一方面,国家大力倡行普惠金融,大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部,“互联网+”对银行金融服务产生日益深刻而广泛的变革,银行发展中小企业授信面临新的机遇与挑战。

  随着国内经济进入“新常态”,经济增速换挡、产业结构调整、新旧动能转换相互交织,经济环境复杂多变。现代农业、教育、卫生、软件和信息技术服务业、现代物流、中小城市燃气及水生产和供应业、大企业配套中小企业等七大类民生消费、公共服务等弱周期行业企业,经营稳健的优势不断显现,这些优质行业、企业成为我们授信业务发展的重要方向。

  同时,“互联网+”、大数据不断渗透变革着传统产业,新技术、新产业、新业态也在不断发展壮大,消费和服务业逐步取代投资、出口成为拉动经济增长的重要动力,并将中小企业授信引向新的业务蓝海。新经济下,济宁当地涌现出一批高新企业、创新企业(尤其是信息技术、生物医药、新材料等高新技术企业、科技型企业),并已在业内具备较强的竞争力,成为我行业务拓展的新领域。

  近年来,大企业通过上市、发行融资票据、成立财务公司等手段,不断寻求低成本融资和财务自主化,金融脱媒趋势不断加剧。此外,在各银行机构竞相争揽下,大公司授信的收益持续走低,授信难度加大。大力发展中小企业授信,拓展客户群体、实现长远发展,成为金融机构转型发展的重要途径。

  没有客户就没有发展。中小企业授信是网点客户群建设的关键,也是提升网点效能和机构考核的有效手段。发展中小企业,既可以解决对公业务薄弱的问题,带动有效户、结算量、网银、存款、对公保险等一揽子业务,全面提升收益和对公考核;也可以有效带动个人存款、代发工资、财富VIP客户,个人VIP客户、借记卡、信用卡、个人网银、贵金属等零售业务发展。

  综合判断,大力发展中小企业授信,既是国家政策要求,更是金融机构拓展客户群、实现长远发展的内生需要。“新常态”下,新旧动能转换不仅企业需要面对,作为银行机构,也要逐步转型发展。虽然当前经济形势复杂,我行发展中小企业授信面临诸多困难,但业务拓展也面临政策扶持、企业转型升级等有利因素,业务拓展依然有较大空间。为此,我行将继续振奋精神、抢抓机遇,发挥优势、弥补短板、开拓创新,坚持扎实推进、久久为功,持续推进民营及中小业务稳健发展。

  民营及中小业务发展,要立足区域经济新特点,一要切实围绕核心客户的产业链、供应链以及行业集群择优拓展;二要重视对新技术、新材料、教育、医疗、出口型企业、现代农业及民生、旅游服务等行业进行营销探索;三要加强对发改委、经信委、商务局、税务局、科技局等政府职能部门的沟通,加强与工业园区、商贸协会等客户平台的渠道建设;四要强调企业、实际控制人履约意识,授信方案体现“进得去、出的来”,守好资产质量控制准入关口。面对经济新常态下复杂多变的外部环境,民营及中小授信业务更要坚持稳健发展的理念,要扩大范围、看准市场、找准客户,紧跟授信政策及时调整发展方向。

  一是坚持发展为先、发展为重,坚决贯彻国家服务民营及中小企业发展的政策导向,大力扶持当地中小企业发展。二是制定业务发展指引,做好情景分析,明确目标行业,坚持发展导向,不断优化授信结构。适应经济“新常态”,坚持“在有效防控风险前提下稳健发展”的理念,顺势而为,开创了我行中小企业发展新局面。

  信贷业务的办理效率是民营及中小企业关注的重中之重,我行把加强系统建设,提高审批效率,放在优先位置进行部署。2017年初,我行决定对信贷系统升级改造,并于2018年7月底完成系统升级工作。新系统升级上线,大大缩短了中小企业办贷时间和成本。例如太阳纸业股份有限公司“厂商银”供应链业务,我行从支行业务发起到最终审批仅用时5个工作日,较同行业2-3月的审批效率相比,我行高效的审批质效获得了太阳纸业及其下游民营企业的高度认可。

  为服务当地民营及中小企业发展,解决中小企业因信息不透明而造成的“融资难、融资贵”问题,我行持续加大科技投入,借助省、市两级政府的大数据平台,不断加大渠道创新、产品创新,搭建我行小微信贷互联网服务平台和供应链金融平台。同时,我行深化与腾讯、阿里等科技巨头的合作关系,依托上市公司安硕信息科技的系统力量,打造了信贷系统“外部信息视图”模块,包含:工商数据、舆情数据、被执行情况、司法数据、环保数据、税务数据、关注名单等信息,以便于我行信贷业务风险筛查,有效的解决了过去民营、中小企业过度依靠担保圈、担保链的融资难题。

  我行坚持为民营及中小企业等薄弱环节提供有力信贷支持,挖掘民营企业贷款客户信贷需求,通过金融产品创新和服务提升,创造“新供给”。根据不同地域差异,结合当地行业、产业特点,我行相继推出“仓满贷”、“惠农宝”、“肉牛通”、“鱼米贷”、“租金贷”、“微贷宝”等系列特色产品。截止目前,产品项下已支持小微企业、个体工商户2450户,发放贷款金额7.9亿元。

  在“互联网+”创新应用方面,我行找准亮点、精准发力,根据业务需求研发推出“网商贷”线上信贷产品。“网商贷”是我行与网商银行联合面向山东省内淘宝、天猫等电商卖家、口碑、支付宝收单商户等小微经营者发放的用于日常经营的信贷产品。贷款额度在1千-100万元之间,贷款期限为6、12个月,平均用款周期:115天,还款方式灵活,按日计息。借助我行的互联网信贷平台,向广大中小企业提供普惠金融线上服务、线上申请、秒批放贷等服务,线上解决了众多中小企业金融服务单一、覆盖面窄等问题,同时也有效解决金融服务推送成本和触达效率的问题。“网商贷”于2018年9月10日上线万元。

  为破解中小企业“融资难,融资贵”这一难题,我行不断完善业务发起、审批、发放于一体的授信模式,减少优化相应业务环节,提高审批质效,将自身中小业务模式与民营及中小企业“短、小、频、急”的融资需求实现了无缝对接,让中小企业减少资金短缺的困扰。

  我市知名的某柴油发电机组生产企业成为我行积极营销的目标客户。该企业为中国发电机组十强企业,是我市高新技术企业、市级企业技术中心,其研发的高压发电机组并网控制装置是省级立项的高新技术项目,除此以外企业还积极筹备、研发了多款高技术、智能化发电、配电产品,许多正处在产业转化的关键时期。

  由于研发项目投入了大量资金,导致企业流动资金较为紧张,因此亟需金融机构为企业发展和项目达成注入新鲜的血液。在了解到企业基本情况后,经过实地走访调查和认真研究,我行针对企业实际情况设计了一套全新的授信方案,并通过申请审批绿色通道,及时为其批复了600万元敞口授信额度,较好的满足了企业的资金需求。目前企业高压发电机组并网控制装置业已投产,且多项产品获得了国家专利,为企业进一步发展提供了有力的保障。


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